Reste à payer sur la maison en cas de divorce : qu'est-ce que cela signifie et qui le supporte ?

Tant que vous avez contracté le prêt ensemble, vous êtes tous deux solidairement responsables. Cela signifie que la banque peut demander le montant total dû à chacun de vous séparément. La banque peut donc frapper à votre porte à vous seul pour tout le reste à payer, même si vous pensez que chacun en supporte la moitié. Vous faites des accords entre vous sur la répartition, mais vis-à-vis de la banque, vous restez tous deux responsables.

Cette responsabilité partagée ne prend fin qu'avec une décharge de solidarité. C'est une étape distincte où la banque libère l'un des partenaires du prêt. La banque n'y consent que si le partenaire restant peut supporter seul le prêt. Tant que cette décharge n'existe pas, vous restez tous deux liés au prêt et donc aussi à l'éventuel reste à payer, indépendamment de ce qui est prévu dans la convention de divorce.

Il est préférable de consigner par écrit la manière dont vous répartissez le reste à payer entre vous. Les conséquences concrètes pour votre situation et la formulation correcte doivent être discutées avec votre notaire. Nous ne donnons ici aucun conseil juridique ou fiscal.

Il n'y a pas de solution toute faite qui convienne à tout le monde, mais en pratique, ces orientations reviennent le plus souvent :

• Combler ensemble le déficit. Si vous disposez d'épargne, vous pouvez apurer la différence afin que le prêt soit entièrement remboursé et qu'il ne reste aucun reste à payer. C'est la voie la plus décisive, bien qu'elle ne soit pas réalisable pour tout le monde.
• Un plan de remboursement avec la banque. Si vous ne pouvez pas payer le déficit en une fois, vous discutez avec votre banque de la possibilité de rembourser le reste à payer de manière échelonnée. Les banques sont parfois disposées à conclure un arrangement, surtout si vous engagez la conversation vous-même avant que des problèmes de paiement ne surviennent.
• Vendre quand même la maison pour limiter la dette. Continuer à habiter et supporter ensemble le prêt n'est pas toujours souhaitable après un divorce. En vendant la maison, vous mettez un terme au prêt commun et vous limitez le reste à payer à un montant concret et délimité que vous pouvez gérer.

L'option qui vous convient le mieux dépend de votre budget, de votre relation avec votre banque et des accords que vous concluez avec votre ex-partenaire. Contactez toujours votre banque et votre notaire à ce sujet.

Chaque mois où le prêt commun se poursuit, vous payez des intérêts et vous restez tous deux liés à cette dette. En cas de divorce, vous voulez couper ce lien le plus rapidement possible. Plus la situation s'éternise, plus la tension monte et plus le reste à payer reste suspendu au-dessus de vos têtes.

Une vente apporte de la clarté. Au moment où la maison est vendue et où le produit va à la banque, vous savez exactement l'importance de l'éventuel déficit. Ce montant fixe est beaucoup plus facile à gérer qu'une situation ouverte où les coûts continuent de courir. Vous pouvez alors choisir délibérément : combler, étaler ou conclure un arrangement.

Une vente via un agent immobilier classique peut prendre du temps, avec des visites et l'incertitude sur le prix final. Pour ceux qui veulent une clarification rapide, une vente directe à un acheteur est une alternative. Vous recevez alors une offre ferme et savez immédiatement où vous en êtes, sans que la maison reste en vente pendant des mois.

Un acheteur achète des maisons directement. Cela signifie que vous ne vous engagez pas dans une longue procédure de vente, mais vous recevez une offre ferme et sans engagement pour votre maison. Surtout en cas de divorce, lorsque vous voulez rapidement clarifier le reste à payer, cela peut apporter un soulagement.

Ce site n'est ni un agent immobilier, ni un acheteur, ni un notaire, ni un avocat et ne donne aucun conseil juridique ou fiscal. Pour la répartition, la décharge de solidarité et le traitement de votre prêt, vous travaillez avec votre banque et votre notaire. Ce que vous trouvez ici est un moyen de comparer les acheteurs et d'obtenir une clarté sur la valeur actuelle de votre maison, afin que vous puissiez faire un choix éclairé.

Vous décidez entièrement vous-même. Demander une offre à un acheteur ne vous oblige à rien et ne vous coûte rien. Cela vous donne un point de départ concret pour aborder le reste à payer avec votre ex-partenaire et votre banque.